2024-07-08 11:27:12

责编 | 李芳

当AI碰上绿色金融，会擦出怎样的火花？

近段时间，工信部2024年全国中小企业服务月第六届中国数字普惠金融大会正式启动。当前，蓬勃发展的数字经济正成为金融高质量发展最为重要的推动力量，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章至关重要。

作为绿色金融的先行者，华夏银行又起到了“先行者”作用，其与百融云创联合打造的绿色金融项目，成功入选了工信部优秀案例。

以AI驱动创新，“华夏银行数智化绿色金融解决方案”入选工信部优秀案例

近年来，绿色金融的牵引作用愈发突出。中央金融工作会议指出，将绿色金融作为服务实体经济“五篇大文章”之一，对加快绿色金融发展提出了明确要求，也将绿色金融工作上升到更高战略高度。领导人公开表示，要持续优化支持绿色低碳发展的经济政策工具箱，发挥绿色金融的牵引作用，打造高效生态绿色产业集群。

作为全国性股份制商业银行和“北京的银行”，华夏银行积极践行国家战略，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。坚持绿色发展理念，大力发展绿色金融业务，积极服务国家“碳达峰”和“碳中和”目标。

在自身绿色运营实践中，华夏银行通过数字技术创新推进绿色金融特色业务。其与百融云创与华夏银行联合打造的绿色金融项目，不仅是人工智能在绿色金融的一次成功实践，也是中国绿色金融新模式、新路径的一次重要探索，同时也表明了AI驱动的“新质生产力”潜力正逐步释放。

除了“华夏银行数智化绿色金融解决方案”之外，华夏银行还开拓远程绿色服务新模式，扩大了智能技术应用范围。比如，华夏银行深化了智能客服机器人运用，通过采用语音或文本交互方式，进行业务问答、辅助交易，有效替代人工操作，为绿色交易提供强有力的支撑。数据表明，该行全年智能客服机器人服务人次较上年提升12.99%。

值得注意的是，该数智化绿色金融解决方案是总行级解决方案，对绿色评级与环境、绿色债项认定及环境效益测算等场景实现全流程、一站式覆盖，有效支撑了华夏银行全行绿色金融业务开展。总行之外，该行其他分行也在积极践行绿色金融战略。

比如，在衢州的绿色金融改革创新之路上，华夏银行衢州分行就在用绿色金融战略，助力地方绿色金融改革。通过构建绿色金融服务体系、参与绿色金融改革创造试验区建设、运用世界银行贷款项目助企发展等一系列措施，华夏银行衢州分行成为整个衢州绿色金融改革创新之路的亮丽一笔。

华夏银行烟台分行也在积极探索“场景化金融生态圈”建设，积极开拓绿色金融赋能城市、产业、能源、生活绿色低碳转型的“烟台路径”，助力普惠民生发展，推广绿色生产方式。比如，该行筹建了全市首个绿色低碳理念网点——“生态华夏”，网点内设有人工发电装置、垃圾分类互动屏、绿色能量储蓄等创新服务，此举也是持续加大对科技金融的支持力度。

深化绿色金融驱动，深耕绿色金融市场

近年来，面对新机遇和新挑战，华夏银行始终贯彻落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，全力打造绿色金融新特色的发展目标，持续加大对绿色、低碳、循环经济的支持力度，提高服务水平。依托于明确的战略部署，华夏银行的绿色金融业务一直保持良好发展势头。

绿色信贷方面，华夏银行积极围绕绿色重点行业深化研究，开展生态客户营销。通过绘制生态图谱、搭建营销平台系列操作，加强绿色客户开发，提升客户的覆盖率和合作深度。

2023年，华夏银行实现资产总额42,547.66亿元，净利润263.63亿元，小微企业贷款余额5,849.73亿元。截至2023年末，华夏银行绿色信贷余额2,692.73亿元，比上年末增长9.00%，高于各项贷款的增速。通过绿色信贷业务实现节约标准煤 109.84 万吨，减排二氧化碳当量 260.84 万吨，节约水资源 2,197.92万吨。与此同时，2023 年该行成功还发行了100亿绿色金融债券，募集资金累计用于 74 个《绿色债券支持项目目录(2021 年版)》规定的绿色产业项目。

绿色投资方面，华夏银行坚持打造绿色金融特色投资类业务，积极开展金融产品在绿色领域的运用。通过创新特色产品和业务模式，在同业资产中积极配置企业资产支持证券、绿色产业基金、绿色金融债券等产品。这一系列产品都是将金融以创新的方式不断引入到绿色产业当中。截至2023年末，华夏银行的绿色投资余额为 223.02亿元。

绿色租赁方面，华夏银行始终坚持以服务实体经济为核心，围绕“绿色、实体经济、普惠、乡村振兴”四个关键词开展业务，持续巩固绿色租赁领域业务优势，擦亮高质量发展鲜明底色。截至2023年末，该行绿色租赁余额622.52亿元，占公司租赁资产余额的比重超过30%。

坚定金融报国，书写崭新篇章

2024年是全面贯彻落实党的二十大精神的关键之年。华夏银行积极发挥先行者作用，坚定不移走中国特色金融发展之路，坚持服务国家战略，认真做好“五篇大文章”。充分发挥全国性股份制商业银行的牌照优势和总部在北京的地缘优势，深化绿色金融战略，扩大绿色金融品牌影响力。

在战略规划方面，该行通过制定绿色低碳发展专项行动方案，加快金融科技建设以及绿色运营。同时，加大对绿色低碳产业的支持，持续提升在清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级等领域的专业能力，并推出重点领域行业解决方案。

据官网公开信息，该行修订并印发《华夏银行绿色 金融管理办法》，坚持从战略角度推进绿色金融，持续加大对绿色、低碳、循环经济的 支持力度，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现，促进经济社会发展全面绿色转型，优化全行资产结构，提高服务水平，全力打造绿色金融新特色，为实现高质量发展打下坚实基础。

华夏银行始终以实际行动推动国家绿色金融的发展，也得到了有关部门的肯定，荣获亚太银行联盟组委会颁发的“2023 年‘华鹰奖’普惠金融奖”、中国银行业协会颁发的“2023 年‘科技金融’好新闻奖” ，并入选《中国普惠金融典型案例(2023)》、中国金融认证中心(CFCA)颁发的“2023 数字金融金榜奖”、手机银行最受客户信赖奖以及企业数字金融最佳创新奖等...