2024-07-30 20:50:17

AI在金融催收领域，竟然开始赚钱了。

近两年，生成式人工智能已经渗透进各行各业。小到手机里的Siri,大到自动驾驶汽车,AI已经无处不在了。在其他AI场景还在发愁如何盈利的时候，智能催收业务在金融领域却表现不俗。

钛媒体APP发现，一家上市游戏公司——神州泰岳(300002)近两年开始从事人工智能催收业务，并取得了不错的成绩。该公司2023年年报显示，其推出的“泰岳小催”智能催收解决方案，实现了8-10倍的开案效率、100%全程合规，并且坐席人均创佣提升超过50%。

催收，指的是债权方自己或委托第三方进行欠款收回业务。一直以来，催收这个行业都有些上不得台面，一提到催收，人们往往就和“暴力、恐吓、骚扰、威胁、非法”等词语联系在一起。

借助AI开展高效的合法催收一直是金融行业的愿望，如今却被一家游戏公司实现了，这究竟是怎么回事呢？

游戏公司为什么搞起了催收

据了解，神州泰岳成立于2001年，2009年于深交所创业板上市。研报显示，游戏+计算机是该公司的主业，其中，游戏是业绩增长主要驱动力。

财报显示，2023年全年，神州泰岳实现营业收入59.62亿元，同比增长24.06%，净利润8.8亿元，同比增长65.5%，增长净七成。业务方面，神州泰岳主要包括了软件与信息技术服务和互联网游戏业务。其中，游戏业务年营收达44.97亿元，是主要的营收来源，营收占比达75.43%。

图片来源：神州泰岳2023年报

虽然游戏是主业，但其软件开发与信息技术服务业务也取得了两位数的增长，具体而言，分为ICT运营管理、人工智能、云业务、信息安全、物联网/创新业务五大业务。智能催收业务在该公司的归类中，属于人工智能业务。

游戏公司做智能催收，还真是有些“专业对口”。这背后的原因是，很多游戏公司在人工智能领域有大量研发投入。

伽马数据《中国游戏产业新质生产力发展报告》指出，近八成头部游戏企业在人工智能、数字孪生、引擎开发、云技术和XR等技术领域布局;有近六成头部游戏企业已构建AI生产管线、赋能虚拟内容生产或智能营销;此外，国内TOP50游戏厂商投资AI企业已超百次。

AI技术的领先使得神州泰岳在智能AI催收这个细分领域取得了进展。

2019年以来该公司通过降本增效、梳理业务条线，逐步出清部分低利润率业务，实现业务结构优化，目前聚焦ICT、物联网/通讯、人工智能三大方向。2022年，该公司推出了人工智能催收解决方案“泰岳小催”平台，将传统作业模式与AI技术相结合，提升催收作业效能。

据了解，该平台可通过AI直接用于前端业务，亦可人机协同作业，改善催收业务的成本与效率痛点，有望实现快速增长。

此外，该公司还拓展了智能电销业务。

财报显示，2023年下半年，“泰岳小催”平台升级为“泰岳智呼”平台，以智能电销和智能催收为重点，面向市场提供SaaS化的解决方案。

图片来源：神州泰岳2023年报

该公司介绍，当前已经为多家头部金融企业以及众多金融服务企业提供了专业的产品和服务，根据不同的业务需求打造专属的智能化解决方案。在智能电销方面，运用NLP＋大数据能力，为B端客户提供电销场景一体化服务解决方案，降低营销成本，提升获客率，促进客户转化。

游戏公司做催收的另一个原因，是因为这个行业真的赚钱。数据显示，自2023年初以来，神州泰岳的催收业务已逐步并有序地推进，呈现明显的环比增长趋势。月度收入从最初的数百万元人民币稳步攀升至2023年10月份的700万元以上。

该公司披露，目前积累了中国银行、建设银行、工商银行、招商银行、民生银行等众多金融机构客户。

近年来银行等金融机构贷款不良率持续提升，催收需求也相应增长。成功的催收不仅能够直接减少不良贷款余额，还可以将已核销的贷款部分或全部收回，补充银行的风险缓冲垫，减少贷款减值损失的计提，从而显著提升银行的盈利能力和资本充足率。在当前低利率环境下，优化资产质量，提高净利润成为银行经营的迫切需求。

开源证券研报认为，随着神州泰岳的智能催收与智能电销业务不断拓展，该公司的智能催收业务业务渗透率有望持续提升，带动AI相关业务收入快速增长，成为该公司业绩增长的又一重要驱动力。

智能AI催收究竟有效果吗

相比于人工催收，相对“温柔”的智能AI催收能起到效果吗？

兴业银行李佳怡和屠志海认为，智能催收具有四点主要优势：高效性、精准性、合规性、可扩展性。

（1）高效性：相较于人工催收，机器人能够全天候不间断工作，不受时间和精力限制，极大提升了催收工作的处理时效。通过自动化、标准化的流程设计，机器人能在短时间内批量处理逾期账户，迅速锁定并联系欠款人，显著缩短账款回收周期，节省大量人力成本，加速资金周转，从而提升整体运营效率。

（2）精准性：基于大数据、人工智能等先进技术，机器人能对客户信息进行深度分析，精准识别风险等级，制定个性化催收策略。通过对通话内容的智能分析，机器人能准确捕捉欠款人的还款意愿、经济状况等信息，适时调整机器人话术与施压力度，提供催收成功率。

（3）合规性：机器人严格遵循预设的法律法规及行业规范进行操作，确保催收过程中语言文明、手段合规，有效规避人工催收可能引发的过度催收、侵犯隐私等合规风险。同时，统一标准执行的催收流程，避免了人为因素导致的处理差异，维护了合规的信贷环境，有助于建立良好社会形象和客户满意度。

（4）可拓展性：随着数据积累和算法优化，机器人能不断自我学习、迭代升级，适应市场变化和客户需求，轻松应对业务量增长、无需额外增加人力资源。

行行AI董事长、工信部工业文化发展中心AI应用工作组执行组长、顺福资本管理合伙人李明顺表示，“过去，催收工作通常由人工执行。然而，人工催收存在情绪波动问题，可能导致不当沟通和极端行为。生成式AI辅助催收可通过预设表述避免过激语言，能够始终保持礼貌、专业，且不用休息。”

此外，数据也表明智能AI催收具有成效。

兴业银行披露，智能催收能够快速响应大量催收任务，入催前8天的业务覆盖率已经达到了95.33%，显著高于传统人工催收。此外，单个机器人座席的业务量相当于2.5个人工座席，不仅确保了催收效果，还大幅降低了人力成本。

不过，这并非代表智能AI催收能全然取代人工催收。

度言软件认为，目前智能AI催收会出现听不懂、说不对、说的平的问题，即难以准确地理解复杂的催收对话和识别理解客户意图，话术质量差，音效容易被识别为机器人或像客服，这些都会导致人机沟通效果不佳。智能AI催收既需要针对催收业务场景研发的好的机器人产品，还需要配合好的运营，才能有效地实现回款目标。（文首发于钛媒体APP，作者｜颜繁瑶，编辑｜刘洋雪）