交通银行上半年营收净利双降 总资产规模同比微增0.84%

要闻 2024-08-29 10:45:15
导读 经济观察网 记者 汪青 首份国有大行中期业绩出炉。8月28日晚间,交通银行发布的2024年半年度报告显示,截至6月末,该行资产总额141779.1...
2024-08-29 10:45:15

经济观察网 记者 汪青 首份国有大行中期业绩出炉。

8月28日晚间,交通银行发布的2024年半年度报告显示,截至6月末,该行资产总额141779.14亿元,较上年末增加1174.42亿元,同比增长0.84%。

营收和净利润同比增速则出现下滑。截至6月末,交通银行实现营业收入1323.47亿元,同比下降3.51%;实现归属于母公司股东净利润452.87亿元,同比下降1.63%。其中,利息净收入842.34亿元,同比增长2.24%;非净利息收入481.13亿元,同比下降12.15%。

今年上半年,交通银行净息差同比下降2个基点至1.29%,较2023年年末上涨1个基点;第二季度单季度息差为1.30%,环比上涨3个基点。其中,负债端成本降幅较大。

交通银行表示,在资产端,今年以来,5年期以上LPR经历了两轮下调,对银行资产收益带来下行压力;在负债端,存款结构仍延续定期化态势,负债成本呈现一定的刚性,息差收窄,叠加规模增速的下降,还有中间业务收入的疲弱,商业银行在收入端面临较大压力。

对于净息差管理,交通银行坦言回稳压力仍不小,但仍会积极把握好经济发展和市场运行中的一些有利因素,坚持今年以来的多措并举压降负债成本等一系列正确做法,努力实现净息差稳定并边际改善的目标。

受资本市场波动、居民消费偏弱、持续减费让利及相关产品费率调整等因素综合影响,代理类、投资银行及银行卡业务收入同比下降较多,导致该行手续费及佣金净收入210亿元,同比减少14.56%。

对此,交通银行表示,展望全年,下半年政策性因素有望改善,未来将加强多个中间业务收入增长来源,包括财富管理业务、银行卡业务模式转型,以及拓展维护跨境客群。

资产质量方面,截至6月末,该行不良贷款率1.32%,较上年末下降0.01个百分点,逾期贷款余额占比较2023年年末有所上升;拨备覆盖率204.82%,较上年末上升9.61个百分点。

交通银行表示,资产质量管控压力主要来源于部分房地产企业,因为内生性的现金流还没有完全恢复,所以相关贷款业务仍存在一定不良上升的压力;以及部分地方债务仍存在阶段性的违约风险;此外,零售业务不良贷款有所增加。

基于此,交通银行下半年将从四方面着手化解风险。一是要落实国家的一揽子化债政策,按照依法合规、商业可持续的原则,配合好地方政府的化债工作。二是落实国家关于房地产领域的调控政策,一户一策地有效推动房地产领域风险化解。三是加强零售资产的质量管控,坚持优质客户的准入标准,强化贷后管理和逾期管控,提升催收和处置效能。四是扎实推进“贷后管理年”行动,以提升贷后管理能力为核心,聚焦风险管理的薄弱环节和影响资产质量的关键因素,更好落实风险管理,做到早识别、早预警、早暴露和早处置。

同日,交通银行还披露了2024年半年度利润分配方案,拟每10股派发1.82元(含税),以截至6月30日该行的普通股股份总数为基数,共派发现金红利135.16亿元,现金分红比例为32.36%(即分配的现金红利总额占归属于母公司普通股股东净利润的比例)。

交通银行表示,从目前情况来看,该行资本充足率水平处在一个合理的空间,未来将通过内生性的资本补充和多渠道的资本补充相结合,保持健康的资本充足率水平。通过降低分红率来缓解资本压力一直不是该行的选项,该行将保持分红政策的延续性、稳定性和可预期性,未来会继续保持在30%以上,让股东持续分享经营发展的成果。

半年报显示,截至6月末,交通银行核心一级资本充足率为10.3%,一级资本充足率为12.25%、资本充足率为16.34%。

此外,截至6月末,交通银行理财子公司交银理财发行理财产品余额14591.17亿元,较上年末增长18.49%;公司总资产136.26亿元,净资产132.63亿元;上半年实现净利润7.11亿元,同比增长19.42%。

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