2024-10-11 09:00:20

今年9月，中国保险业未来发展的顶层设计图“更新”，被称为新版“国十条”的《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《意见》）发布，这也是继2006年和2014年之后，推出的保险“国十条”3.0版。业内表示，要坚持把高质量发展作为首要任务，把握好《意见》带来的重大发展机遇，强化树立大保险观，坚定不移稳增长、提质效。

作为保险行业的“头雁”，中国人保积极响应国家号召，以服务三农、实体经济和科技创新为己任，聚焦国家重大战略和重点领域，以科技创新为驱动，打造了独具特色的“海陆空”保险保障模式。这一模式不仅为相关产业发展提供了坚实的保险支撑，也有助于引领保险行业的高质量发展。

近日，凤凰网财经实地走访广东多地、多家企业，探寻中国人保“海陆空”保险保障模式的具体创新举措和实践路径。

深耕海洋牧场 护航“蓝色粮仓”

世界渔业看中国，中国渔业看广东。随着国家粮食安全战略的深入实施，建设现代化海洋牧场成为广东海洋渔业转型升级的重要路径。2023年，广东海洋生产总值占比达14%、总量连续29年居全国首位，其中，新开工现代化海洋牧场项目40个、总投资超120亿元。

海洋牧场养殖网箱

现代化海洋牧场在带来了很大的经济效益的同时，也面临着不少的实际困难。首先就是投资金额高，但见效慢，养殖设备的成本回收期长。其次，是自然灾害风险高。今年的台风摩羯曾让湛江水产养殖业如临大敌；2022年7月，台风“暹芭”重创阳西海水养殖产业，直接经济损失达7亿元。虽然“风浪越大，鱼越贵”已经成为一句网络爆火的名言，但对于海洋牧场的创业者而言，实际情况可能是“风浪越大，损失越大”。第三，是市场价格波动大，海洋牧场养殖水产品市场供求关系变化大，水产品的价格波动也较大，价格形成机制还不够完善。

为此，广东人保财险尝试创新发展现代化海洋牧场保险，为海洋牧场提供多层次的综合风险保障，助力海水养殖产业现代化发展和海洋强国建设。“今年第12号台风‘摩羯’在一天内从强热带风暴加至超强台风级，广东湛江人保财险通过‘通知到位、协防到位、物资到位’三个到位，护航海洋牧场生产安全。” 湛江人保财险相关负责人介绍道。

2024年以来，广东人保财险在湛江等地开办了传统水产品养殖保险、气象指数保险、价格指数保险、海洋碳汇保险、平台研发责任险等多元化海水养殖保险业务，累计提供海水养殖风险保障超过5亿元。其中，气象指数保险和价格指数保险等创新产品，有效解决了传统保险产品难以覆盖的海洋牧场风险问题。

此外，广东人保财险还通过科技赋能，强化“蓝色粮仓”风险减量。他们升级了“粤农保”科技平台数据库，增加了广东省近海海域地图，实现了水域数据的空间化、数字化、系统化管理。同时，广东人保财险还在雷州流沙港等地落地了海洋牧场异常移动自动监测设备，通过卫星定位技术为海水网箱养殖场提供精准的地理位置和风险预警服务。并通过加强与气象和海洋灾害预报等部门的合作，提前协助企业抢收等前置行动，从“灾后补偿”向“灾前预防”转变。

据广东人保财险的相关负责人介绍，未来人保财险将继续完善“蓝色粮仓”一揽子综合保险体系，提升“蓝色粮仓”综合金融服务水平，加大“蓝色粮仓”保险业务模式应用推广，全方位优化海洋牧场风险减量服务，为产业发展提供全面的风险保障，为农业强国和海洋强国建设贡献更多的人保力量。

荔枝全产业链保障 助力乡村振兴

中国渔业看广东，但广东不止有渔业，另一张闪亮的名片是荔枝。“一骑红尘妃子笑，无人知是荔枝来”传颂千年。流传千年的，不止有诗歌，还有古老的荔枝产业。

在广东茂名“贡园”荔枝园内，有众多树龄超过800年、甚至1000年的古树。其中一株名为“力士回首”，树龄800年；另一株名为廿‌四担的树树龄已经达到1300年。

力士回首（左）、廿‌四担（右）

广东茂名是全国著名的“荔枝之乡”，也是全球最大的荔枝产地，种植荔枝有2000多年历史，至今荔枝也是茂名的农业支柱产业。然而，荔枝种植和销售过程中面临着多种风险，如自然灾害、病虫害、市场价格波动等。为了保障荔枝产业的稳定发展，广东人保财险推出了荔枝全产业链综合金融保险服务。

具体到保险保障上，广东人保财险从种源端开始，为相关企业提供覆盖种源、种植、加工、运输的全链条保障。在种源端，提供了种质资源保护保险和古树名木救护保险；在种植端，推出了岭南水果裂果气象指数保险和荔枝花芽分化期气象指数保险等创新产品；在运输端，提供了荔枝延误损失险；在产品端，则提供了农产品质量安全责任保险和地理标志被侵权损失保险等。

在风险减量方面，广东人保财险也推出了诸多创新举措，打造岭南水果防灾减损示范园，集成八大要素功能，运用无人机等技术实现荔枝长势和灾害风险的实时监测，有效解决了自然灾害导致的减产问题，降低了人工成本和农药化肥用量。广东人保财险的农险服务网点已覆盖茂名全市所有县区，创新农村救灾减灾模式。

在金融支农方面，广东人保财险以财政政策为撬动点，与政府、银行合作，开拓金融支农新路径，建立“保单增信+政银保项目”，帮助农户和企业解决贷款融资需求。同时，推动落地保农振兴贷项目，通过线上风控审核模型改善小微企业营商环境，解决涉农小微企业的发展难题，全面带动茂名农业经济增长。

据了解，2024年1-8月，广东人保财险已承保茂名荔枝面积约38.3万亩，提供全流程风险保障金额92.62亿元，惠及荔枝种植户、企业雇主、种植合作社等多类主体5.19万户。在全省投入农险防灾减损专项资金超4360万元，落地防灾减损项目240个，实现防灾减损超2.17亿元，受益农户120.25万户次。

低空经济保险 引领新兴产业发展

广东不止是农业大省，在科技创新方面更是走在了全国前列，特别是低空经济领域，大疆、亿航智能、小鹏汇天等行业龙头企业都聚集在广东。近年来，低空经济作为新兴的战略性产业，得到了快速发展。但是，低空飞行器在制造、运营和服务等环节面临多种风险。

广州亿航智能技术有限公司（以下简称“亿航智能”）是低空飞行器行业头部企业，该企业副总裁蒋瑜涛表示，“低空经济产业链上下游所面临的风险不容忽视，在后续运营中将风险降至最低至关重要，比如在场景运营中存在的链路丢失、操作失误、自然灾害等风险。”

亿航智能低空飞行器

针对日益多元化的低空经济创新应用场景，广东人保财险紧跟低空经济发展趋势，创新推出了低空飞行器综合保险产品。该公司副总经理周其源表示，“将打造具有全国示范效应的标志性保险产品，精准满足低空经济发展过程中新衍生出的风险需求，为广东低空经济高质量发展保驾护航！”

据凤凰网财经了解，广东人保财险已为低空飞行器制造企业量身定制了包括财产损失、第三者责任、上机人员责任等在内的主险条款，以及多种附加险条款，如附加扩展外部撞击财产损失、附加扩展操作失误财产损失等，为低空飞行器提供了全方位的风险保障。

今年7月，广东省委、省政府召开全省低空经济高质量发展大会，谋篇“天空之城”、共话“低空经济”。会上，广东人保财险发布全国首个“低空飞行器专属保险”，与亿航智能签订合作项目，为其首批EH-216S无人驾驶载人飞行器提供了539万元专属风险保障，助力低空经济蓄势“高飞”。

此外，广东人保财险加强与小鹏汇天等低空飞行器领军企业的合作，护航其首批无人驾驶载人飞行器，这一合作不仅展示了人保财险在创新保险产品方面的实力，也为低空经济的发展注入了新的活力。

截至目前，广东人保财险已累计开发近百款科技保险产品，形成了覆盖科技企业全生命周期的科技保险产品体系。“未来将始终坚持并践行金融工作的政治性、人民性，着力做好‘科技金融’大文章，以行业‘领头羊’之势积极参与构建战略性新兴产业安全保障体系，全力服务新质生产力焕新启航。” 广东人保财险相关负责人介绍道。

“海陆空”全面守护 中国人保一直在路上

广东人保财险在落实“新国十条”过程中，通过打造“海陆空”保险保障模式，为广东的经济发展提供了坚实的风险保障，在海洋牧场、荔枝全产业链、低空经济等领域推出的创新保险产品与服务模式，不仅为相关产业提供了全方位的风险保障，也有效促进了这些产业的转型升级和高质量发展。同时，这些创新也有助于促进保险行业的转型升级和高质量发展。

“未来，广东人保财险将继续秉承‘人民保险，服务人民’的宗旨，聚焦国家重大战略和重点领域，不断创新保险产品和服务模式，为广东的经济发展和保险行业的高质量发展贡献更多的人保力量。”广东人保财险相关负责人说道。