2024-08-16 12:24:20

在新质生产力引导下，数据采集、数据处理、数据资源、数据资产、数据要素的形成已成为金融机构高度重视的“生产力”资源。在数字化转型的条件下，确保实施效果和价值发现并重，数字化管理是当务之急。

2023年，全国数据生产总量达32.85ZB（1ZB=1万亿GB），位居全球第二。数据作为新型生产要素，已快速融入生产、分配、流通、消费和社会服务管理等各环节，数据也因赋能、赋值、赋智等突出作用，应用场景不断拓展，深刻改变着人们的生产方式、生活方式和社会治理方式。

如何构建数字生态，突破数字化转型的关键节点？9月11日-14日举办的2024 ITValue Summit 数字价值年会将邀请新老朋友一起探讨。

作为2024 ITValue Summit 数字价值年会的前哨，《数字价值观察室》再次起航。钛媒体集团联合创始人、ITValue发起理事、钛媒体研究院院长万宁对谈湖南财信金融控股集团首席信息官、湖南数据产业集团董事长姜桂林，在访谈中姜桂林透露了湖南财信金融控股集团数字化转型的发展历程，以及数字化如何助力集团的业务发展，助力集团7000亿金融资产的数字化管理。

湖南财信金融控股集团有限公司（以下简称“财信金控”）成立于2015年12月，是湖南唯一的省级地方金融控股公司。截至2023年末，其注册资本140亿元，集团一级管理子公司12家，二级管理子公司30家，拥有证券、信托、寿险、私募基金、资产管理、商业保理、征信、保险代理、区域股权交易所、联合产权交易所、期货、小贷、典当、银行、融资租赁等15张金融或类金融牌照。该集团业务分布在全国25个省(自治区、直辖市)。

2020年以来，财信金控发布了数字化战略规划，开始推动数字化转型大踏步发展。姜桂林指出，集团已经完成了数字化老三化——线上化、数据化、智能化，目前正在探索数字化新三化——产业数字化、数字产业化、数据要素化。

在组织建设上，公开资料显示，2021年4月，财信金控成立财信数字科技公司；2022年，成立数字化为模式的湖南征信、财信保理；2023年5月，参股成立数字湖南公司；2024年6月，在设立数字产业基金的同时，成立湖南数据产业集团。四年时间里，财信金控的数字化建设取得长足突破，从基础架构，到数据获取点、业务场景梳理，做出了有益实践并不断赋能集团主业发展。

数字化老三化——线上化、数据化、智能化

在数字经济浪潮下，金融业是数据资源最为丰富的行业之一，金融与数字具有天然融合的基因。作为五篇大文章之一，当前，数字金融已经成为银行业服务数字经济发展的核心路径，是推动金融业持续变革、高质量发展的强力引擎。

姜桂林介绍，财信金控拥有15张金融牌照，是地方金控里牌照最多的企业，集团整体金融资产规模达到7000亿元。四年前刚刚组建数字化团队之前，集团的数字化建设非常薄弱，只有邮箱和OA系统，难以支撑对资产的管理和业务的发展，这也成为了集团面临的最大挑战。

怎样破解这一巨大的难题？“我们分三步走。”姜桂林指出。

首先是线上化。财信金控通过搭建“7+3+N”的架构，即七大管控平台、三大基础平台（一朵云、一本账、保安全）、N个子公司，实现集团业务的线上化。

他举例，该公司的一个信托子公司，通过使用自研平台实现线上化，实现了每年2亿左右的利润，不仅如此，因为有线上平台的支撑，很多子公司发现原来没想过的业务也可以去做。

另一个例子是保险代理。它的主营业务之一是全省的中小学生平安保险（以下简称“学平险”）。在线上化之前，学平险主要靠学校班主任发通知，家委会收现金，流程繁琐且不规范、不安全。财信金控自研了合规监管下的学平险缴费系统，可以支撑湖南全省700多万客户一个星期内的密集投保。这样的一个改变，可以大幅节约人力，提升效率。

第二步是数据化。财信金控在自研数据中台后，面临的问题是数据量不大，只有百亿条的规模。后来，集团拿到了征信牌照，获得了人民银行湖南省的流水数据授权。这一数据来自全省29家商业银行，每个月会保送对公账户的信息，这使得数据的规模高达千亿级，需要良好的数据中台做支撑。在这个过程中，需要毫秒级别的响应。自研的好处在此时就显现出来了，它使得快速上线成为可能。江西省大概花了一年半的时间才上线，而湖南在借鉴江西经验的基础上，仅用半年时间就实现了上线。目前这款流水贷产品已经上线了大半年的时间，平均贷款利率在4.17%，件均规模80万，一定程度上解决了小微企业贷款难、贷款贵的难题。

姜桂林强调，第二阶段的数据化是建立在第一阶段线上化的基础之上，如果线上化都是外购，数据不好抽取，第二步会走得很艰难。

第三步是智能化。姜桂林指出，智能化首先受益的是程序开发人员。应用大模型辅助开发，可以提升15%-20%左右的效率。其次是大模型可以做知识库的建立、员工助手等等；最后的部分是业务场景，比如投顾业务，需要大量的合规知识，大模型可以很好得完成这一业务，结合券商在个性化先进经验，这一业务上还是有非常广阔的应用空间。

他补充到，目前在做的还有湖南省全省风险监测预警平台应用知识图谱，可以实现黑产的关联关系识别。这需要大量的算力的支撑，之后可能会实现分钟级的识别，效率也会得到提升。

数字化新三化——产业数字化、数字产业化、数据要素化

数字经济不仅包括能把消费、生产、服务过程中所创造的数据变成生产要素，从而提供新服务、新应用的新产业，也包括用数字经济、数字技术改造传统产业带来的新价值。最新数据显示，中国产业数字化相关产业占数字经济比重已由2007年的52.9%提升至2022年的81.7%。

在推动财信金控集团数字化建设的过程中，面临重重困难与挑战。除了集团的范围，在成立湖南数据产业集团后，姜桂林所在的团队又面临着如何整合湖南全省的数据要素、带动数据产业的发展的新问题。面对这些问题，他提出数字化的新三化——产业数据化、数据产业化、数据要素化。

产业数字化是在新一代数字科技支撑和引领下，以数据为关键要素，对产业链上下游的全要素数字化升级、转型和再造的过程。数字产业化是数字经济的核心产业，是为产业数字化发展提供数字技术、产品、服务、基础设施和解决方案，以及完全依赖于数字技术、数据要素的各类经济活动。

姜桂林以财信金控的业务举例，风险管理平台的关联交易其实很难管，全集团现在分解到三层的业务活动总共有1900多个，多对多的关系大概有十几万个。梳理清楚之后，全年预算、三年规划就都好列了，这些都是数字产业化的工作。当然，数字产业化也面临着很多市场竞争的压力，能不能得到市场认可？这也是对平台的考验。

最后是数据要素化。近年来，党中央、国务院高度重视数据产业发展和要素市场化改革，《中共中央 国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》明确指出，要激活数据要素潜能，做强做优做大数字经济，增强经济发展新动能。2023年10月，国家数据局挂牌成立，成为数字中国建设进程中具有里程碑意义的事件。

姜桂林指出，大量的公共数据的价值是没有被释放出来的，比如很多不动产、公积金、社保数据，可能对银行有用；再比如天气预警、雷雨量结合地形、地貌数据，可以预测哪里有洪涝灾害，如果能提供给车险公司，对保险公司和车主都是有利的，还可以结合摄像头数据，做好合规等等，这里面有非常多业务创新的想象空间。

组织保障——四年成立四家公司的探索

战略实现需要组织保障，如果没有组织支撑，再好的业务战略都是空中楼阁。

姜桂林指出，财信金控集团能在四年的时间内实现数字化转型的大跨越，离不开一把手的支持和组织保障。

从四年成立的四家公司的历程，也可以了解财信金控集团数字化转型的发展脉络。

2021年4月，财信数字科技公司成立。成立独立法人以后，可以得到更好的资源倾斜并制定更为独立的薪酬体系，这使得公司在数字化人才队伍的搭建方面具有竞争优势。

2022年，集团成立数字化为模式的湖南征信公司。人民银行批准的征信牌照扩展了金融科技的能力，让技术有了一个应用的出口。

2023年5月，集团参股成立数字湖南公司。由于集团的地方国企属性，服务省里信息化平台一方面可以加强与政府业务的联动，另一方面也能加强集团的数字化能力。数字湖南建设系统帮助政务信息化水平提高，帮政府更好的服务好老百姓和企业办事，提升政府办事效率，可以理解为产业数字化里边的一个分支，其实就是政务信息化的工作。

2024年6月，湖南数据产业集团成立。姜桂林打了个比方，如果说数字湖南是“挖油的”，那数据产业集团可以说是“炼油的”。基于前期建平台产生的数据，去精炼这些数据，开发产品、提高附加值，然后释放价值。

从“有数”到数据挖掘、加工、发挥价值、反哺……姜桂林希望能打造形成一个循环，“数字产业化能快速赋能我们的主业，也能更好得提升CIO在企业里面的话语权和价值贡献度。”（作者｜颜繁瑶，编辑｜刘洋雪）